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  中国网财经5月16日讯(记者 燕山 蔺壮壮)近日,大连银行发布2021年度报告。报告期内,该行增收不增利,净利润已连续4年下降;资本利润率与资产利润率已连续8年低于监管“红线”。

  另外,在股东方面,截至2021年末,大连银行前10大股东中有7位存在股权质押;其中3位股东存在股权被冻结状况且均已被列为失信被执行人,即俗称“老赖”。与此同时,据不完全统计,2021年至今,大连银行及旗下分支机构共收到银保监系统开出的7张罚单,合计罚款640万元;在2021年7月,该行旗下APP还因违规收集个人信息被工信部通报。

  净利连续4年下滑

  年报显示,截至2021年末,大连银行资产总额4557.00亿元,较上年末增长8.54%;各项贷款余额2428.00亿元,较上年末增长8.43%。负债总额4254.30亿元,较上年末增长8.13%;各项存款余额2961.54亿元,较上年末增长8.09%。

  在资产与负债总额均取得增长的背景下,大连银行2021年增收不增利;其中净利润同比下降超20%,已连续4年下降。2021年,该行实现营业收入79.40亿元,同比增长4.27%;实现净利润8.02亿元,同比下降20.10%。往年年报显示,该行2018年—2020年净利润分别为16.31亿元、12.51亿元、10.04亿元,同比分别下降10.14%、23.33%、19.73%。就营业收入构成来看,2021年大连银行实现利息净收入59.80亿元,同比下降1.40%;手续费及佣金净收入7.62亿元,同比增长35.63%;投资收益11.30亿元,同比增长11.34%。支出方面,该行2021年营业支出同比增长8.25%至73.69亿元;其中信用/资产减值损失46.14亿元Kanavi_Slemmy选手_Gate,同比增长26.87%。

  值得注意的是,大连银行2021年末资产利润率与资本利润率分别为0.18%、2.83%,分别较上年下降0.06个百分点、1.02个百分点,远低于监管所设“红线”。根据监管规定,商业银行资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%。事实上,大连银行资产利润率与资本利润率已8年未“达标”。2014年—2021年,该行资产利润率分别为0.18%、0.05%、0.38%、0.53%、0.41%、0.30%、0.24%、0.18%;资本利润率分别为3.68%、0.81%、4.99%、7.67%、6.41%、4.78%、3.85%、2.83%。

  对于上述情况,大连银行向中国网财经记者表示,净利润水平出现连续下降,主要受减值损失计提增加影响。大连银行称,疫情以来,该行应对经济形势变化,充分计提拨备,开展风险化解。数据显示,截至2021年末,该行不良率较上年末下降1.48个百分点至2.46%;拨备覆盖率较上年末增长30.77个百分点至151.39%。大连银行还表示,由于资产减值损失相应增加,净利润有所下降,受此影响,2021年资产利润率、资本利润率较年初有所下降。

  2021年以来被罚640万元

  除盈利承压外,截至报告期末,大连银行前10大股东中,有7位存在股权质押状况,有3位股东股权遭冻结;同时,中国执行信息公开网5月15日显示,该行前10大股东中有4位成被执行人,其中3位已成失信被执行人,即俗称“老赖”。此外,据不完全统计,该行及旗下分支机构2021年至今共收到银保监系统开出的7张罚单,合计罚款640万元。在此前的2021年7月,该行旗下APP还因违规收集个人信息被工信部通报。

  具体来看,在股东方面,该行第6大股东大连实德集团有限公司、第9大股东锦联控股集团有限公司和第10大股东东兆长泰集团有限公司所持股权存在被冻结情况。值得注意的是,这3位存在股权冻结情况的股东同时也是失信被执行人。

  根据中国执行信息公开网5月15日显示信息,持股比例为2.65%的第6大股东大连实德集团有限公司2018年1月18日至2021年2月24日5次成为失信被执行人;持股比例为1.79%的第9大股东锦联控股集团有限公司2020年3月20日至2022年4月24日43次成为被执行人,其中2次成为失信被执行人;持股比例为1.32%的第10大股东东兆长泰集团有限公司2019年8月27日至2022年5月13日62次成为被执行人,其中13次成为失信被执行人。另外,中国执行信息公开网还显示,持股比例为2.38%的第7大股东辽宁宏程塑料型材有限公司2022年1月7日至2022年2月25日10次成为被执行人。

  对于以上股东情况是否会影响大连银行正常经营,该行称,按照国家相关法律法规,股东可以依法处置股权投资,以所持有股权对外质押融资,属一般商业行为;大连银行主要股东均未出质股权,该行按照监管规定,规范股权质押管理,总体股权质押比例为15.21%,控制在20%以内;现有质押、查封、涉诉股权均非大连银行主要股东,且整体比例较低,股东正在积极采取措施,如果以上股权发生变动,对该行股权稳定、经营稳定不会产生影响。

  大连银行同时向中国网财经记者表示,自身系国有控股金融机构,国有股份占比66.92%,股权结构稳定,股权相对集中,股东优势逐步发挥;中国东方资产管理股份有限公司为该行控股股东,持股比例50.29%;大连融达投资有限责任公司受大连市政府委托持有该行股份,为第2大股东,持股比例11.05%;上述两大积极履行大股东义务,通过政策支持、资本支持、业务协同等多种方式助推其发展。

  在罚单方面,2021年2月20日Kanavi_Slemmy选手_Gate,大连银行因异地非持牌机构在规定时限内整改不到位,被大连银保监局罚款30万元。2021年4月28日,大连银行天津分行因房地产开发贷款资金未按约定用途使用;贷款风险分类不准确,被天津银保监局罚款110万元。2021年10月29日,大连银行成都分行因在贷款业务过程中贷前调查不尽职、贷后管理不到位,严重违反审慎经营规则,被四川银保监局罚款40万元。2021年10月22日,大连银行上海分行因贷后资金用途管理严重违反审慎经营规则,被上海银保监局责令改正并罚款50万元。2022年1月25日,大连银行瓦房店支行因信贷管理不到位,导致贷款形成不良,被大连银保监局责令改正并罚款20万元。2022年1月26日Kanavi_Slemmy选手_Gate,大连银行因关联方管理不到位,向关系人发放的个人按揭贷款条件优于其他借款人同类贷款条件,被大连银保监局责令改正并罚款50万元。2022年4月20日,大连银行北京分行因违规掩盖不良资产;员工未经任职资格核准违规履行高管职责;违规设置时点性绩效考核指标,被北京银保监局责令改正并罚款340万元。据统计,上述罚款合计640万元。此外,在2021年7月,工业和信息化部信息通信管理局官网发布《关于侵害用户权益行为的APP通报》(2021年第6批,总第15批),通报145款在专项检查中要求整改但未完成的应用软件。其中,大连银行旗下APP因违规收集个人信息被通报,应用版本为5.01,应用来源为“小米应用商店”。

  针对上述处罚及通报情况,大连银行表示高度重视监管意见,已采取一系列有力措施落实整改要求,快速完成整改。该行称自身积极贯彻落实国家战略部署与监管要求,坚守城商行市场定位,聚焦经营发展,加强风险管理和不良处置的同时,持续提升内控合规管理质效,健全长效机制。按照法律法规、监管规定和内部制度的要求,建立较为完备的内部控制三道防线与内部控制体系;同时,对于手机银行,该行将持续加强客户隐私保护,实施多种举措保障手机银行的使用安全,在法律法规允许的前提下,合理收集客户信息。

  公开信息显示,大连银行是中国东方资产管理股份有限公司旗下重要的子公司,注册资本75.5亿元。在北京、上海、天津、重庆、成都、沈阳、丹东、营口设立8家分行,在大连地区设有总行营业部及10家管理型支行。全行共184个营业网点,员工近6000人。

责任编辑:李琳琳

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