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  2021年实现归母净利润235.35亿元,同比增长10.62%,增速创下2015年以来新高。

  来源 农金研究  

  砥砺前行,为者常成,行者常至。

  历经股份制改造、登陆上海证券交易所成为全国第五家上市银行等重大事件……成立于1992年10月的华夏银行于正式迈入“而立之年”。

  4月29日,华夏银行披露2021年业绩报告。从年报数据看,华夏银行圆满完成董事会确定的目标任务,五年发展规划实现良好开局,高质量发展迈上新台阶。报告期内,华夏银行实现归母净利润235.35亿元,同比增长10.62%,增速创下2015年以来新高。利润总额同比大幅增长15.98%至314.93亿元,净利润、利润总额增速均达到两位数。

  从五年来的长期经营数据看,尽管2020年以来受疫情等不利因素影响,华夏银行依然实现了稳健增长。2021年华夏银行实现营业收入958.70亿元,较2016年增长49.74%;利润总额较2016年增长20.01%,归母净利润较2016年增长19.61%,既定战略执行取得积极成效。

  更为重要的是,华夏银行昂首阔步的同时,已锚定好未来的发展方向。该行称将坚持以综合金融服务巩固对公业务基础地位,提升数字化和零售业务发展新动力,打造绿色金融和财富管理发展新特色,建设京津冀、长三角、粤港澳大湾区发展新高地,加快建设成为有特色、有质量、有竞争力的全国性股份制商业银行。

  稳中有进:净利润增速10.83%,关注类贷款“双降”

  2021年国内外经济形势复杂,新冠病毒变异毒株在全球加速传播,外部环境更趋严峻,国内经济面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,经济增速呈现前高后低的形势变化。在此背景下,华夏银行经营运行平稳、结构持续改善、动能加快形成、后劲不断增强,呈现稳中有进、稳中向好的发展态势。

  2021年末,华夏银行资产规模达3.68万亿元,较上年末增长8.13%;贷款总额2.21万亿元,较上年末增长4.96%;存款总额1.9万亿元,较上年末增长4.73%;实现净利润239.03亿元,同比增长10.83%。不良贷款率1.77%,较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率150.99%,较上年末提高3.77个百分点。报告期内华夏银行积极推进中间业务发展,非利息净收入较上年增长21.91%;非利息净收入占比较上年提升2.97个百分点。

  不仅如此,华夏银行主要资产质量指标改善。2017年以来球探体育竞猜分析_球探体育到账,该行积极响应监管要求,把防范化解金融风险作为重中之重。截至2021年末,该行不良贷款率1.77%,较上年末下降0.03个百分点;关注类贷款余额和关注类贷款占比实现“双降”,逾期贷款占比有所下降、逾期贷款余额保持稳定,逾期 90 天以上贷款与不良贷款的比例 80.20%,比上年末下降 1.49 个百分点。报告期内该行拨备覆盖率150.99%,较上年末提高3.77个百分点。

  此外,华夏银行积极推进资本补充,夯实未来经营发展的基础。银行的发展离不开资本,华夏银行在内源性资本补充之外,2018年完成292亿元定向增发,2019年在银行间债券市场成功发行400亿元无固定期限资本债券,有效补充了资本。华夏银行2021年末的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.78%、10.98%、12.82%,高于监管要求。2022年,华夏银行非公开发行不超过15亿股A股股票的方案获中国银保监会批准,为未来的业务增长打下坚实的基础。

  提升质效:深化三大业务转型,对公客户达61.1万

  飞速发展的科技正在颠覆和创造新的金融生态,对于银行而言,业务创新、技术创新是行业变革的自然趋势。有观点认为,各家银行为穿越周期球探体育竞猜分析_球探体育到账,在变局之下寻找新的增长引擎是银行业的一次“产业革命”。

  在“产业革命”这条道路上,各家银行都有独特的打法。2021年,华夏银行坚持以市场为导向,扎实推进零售金融、公司金融和金融市场业务转型。

  零售金融方面,华夏银行立足建设特色财富管理银行的战略目标,不断健全顶层机制设计,完善消费金融、财富管理、养老金融服务体系,推出财富管理和私人银行双品牌,创新构建“投研配产”一体化机制,发布国内首只新经济股债轮动指数,定制首发优势养老FOF基金;推进公私联动重点工程,发挥板块协同合力,向客户提供“1+N”立体式和一站式的综合金融服务方案。报告期末,个人贷款余额较上年末增长11.03%,个人存款余额较上年末增长10.16%,个人客户金融资产总量较上年末增长13.33%。

  公司金融方面,华夏银行实施“行业+客户”营销策略,深化“商行+投行”服务模式运用,制定综合金融服务方案,为客户建立传统表内外信贷、债券承销、同业撮合、主动投资、租赁融资、理财融资、现金管理、中间业务的闭环,有效提升综合金融服务能力。投资银行业务规模比上年末增长17.96%,贸易金融表内外资产余额较上年末增长14.88%。同时,华夏银行强化对公客户分层分类营销和综合金融服务。截至2021年末,对公客户61.09万户,比2016年末增长47.81%。

  金融市场业务方面,华夏银行转型领域拓宽、贡献提升,加大交易转型和资产流转,强化交易能力建设,交易资产规模和交易收入实现快速增长。同时,华夏银行构建金融机构客户朋友圈,启动企业级同业客户经营管理系统建设,同业客户经营体系逐渐完善。截至2021年末,托管规模5.14万亿元,比2016年末增长136.51%。

  付出和回报总是成正比的。2021年华夏银行信息科技投入比上年增长13.66%,个人手机银行平均月活客户比上年增长36.35%,信用卡华彩生活APP累计注册用户比上年末增长 47.54%,主要电子渠道交易替代率达到98.34%,业务数字化经营、数据基础能力、科技支撑及企业级敏捷组织建设破局见效,数字化业务经营效能显现。

  坚守主业:全力服务国家战略,“两增”口径小微贷款增幅23.69%

  华夏银行奋步在新的五年规划征程上,与实体经济与国家高质量发展脉搏同频共振,立足服务国家战略、服务实体经济、服务人民生活的主战场。

  具体来看,去年华夏银行聚焦“两新一重”、先进制造业、战略性新兴产业等领域,产品服务创新和资源配置倾斜。升级“华夏银行普惠民企通”并上线多项标准化小微产品,在全国碳市场启动日落地银行业首笔碳远期交易保函业务,成为全国碳市场首批资金结算行。集团贷款总额 2.21万亿元,较上年末增长 4.96%;京津冀、长三角、粤港澳大湾区重点区域分行贷款余额 1.4万亿元,较上年末增长6.79%;“两增”口径小微企业贷款余额1380.39亿元,较上年末增长 23.69%;绿色贷款余额2084.77亿元,较上年末增长15.79%。

  同时,作为立足首都的全国性股份制银行,华夏银行大力支持首都经济建设,支持北京建设国际科技创新中心,积极服务高精尖产业发展;支持北京培育建设国际消费中心城市,推出专项产品服务;发布国内首只专项投资北交所拟上市企业接力基金;积极服务北京冬奥会、冬残奥会筹办,服务“五子”联动取得积极成效,融入首都发展大局不断加强。

  “乘众人之智,则无不任也;用众人之力,则无不胜也。” 李民吉董事长表示。虽然面临多重压力,但展望未来,华夏银行将不惧挑战,努力保持当前良好的发展势头。一是坚守主责主业,提高对先进制造业、战略性新兴产业、科技创新等行业的研究与服务能力。二是加快转型创新,加快数字化转型,推进公司金融转型,提升零售金融转型效能,推进金融市场业务轻资本转型。三是强化风险管理,着力提升风控能力、政策和市场研判能力、审批专业能力及特殊资产经营能力,严格合规管理;四是加强结构调整,稳固营业收入增长,推进资产负债稳健运行球探体育竞猜分析_球探体育到账,提升资本使用效益,推进资本配置向轻资本占用业务倾斜;五要深化机制改革,有序推进组织架构调整,强化综合化经营,持续深化风险管理体制改革。

责任编辑:余坤航

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